Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn ngân hàng không cần tài sản thế chấp. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào uy tín tín dụng, thu nhập và lịch sử tín dụng của người đi vay. Các yếu tố mà các tổ chức tài chính, ngân hàng đánh giá sau khi cho vay tín chấp bao gồm:

• Danh tiếng của người đi vay: Tổ chức tài chính sẽ căn cứ vào địa vị và vị trí của người đó với công ty. Thông tin này sẽ được làm rõ với bằng chứng thu nhập của bạn.
• Danh tiếng của đơn vị/tổ chức của bạn.
• Thu nhập: Nguồn thu nhập chính của bạn là gì? Nó là bao nhiêu một tháng?
• Lịch sử tín dụng của người vay: Bạn đã vay từ các tổ chức tài chính khác chưa? Bạn đã bao giờ trả chậm thanh toán chưa? Những thông tin này sẽ được ngân hàng hoặc công ty tài chính truy vấn thông qua CIC.

Bạn có thể vay tín chấp với nhiều mục đích như cưới hỏi, mua sắm tiêu dùng, du lịch…

Khoản vay tín chấp có thời hạn rất linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng, tùy thuộc vào từng ngân hàng và nhu cầu vay của bạn. Đồng thời, lãi suất và hạn mức vay cũng khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung, hình thức vay này có hạn mức lên đến hàng trăm triệu đồng nếu bạn tuân thủ đầy đủ các giấy tờ và yêu cầu của ngân hàng. Tiền lãi sẽ được tính dựa trên số tiền bạn vay và tín dụng cũng như lịch sử mà bạn gặp phải.

Xem thêm: Hạn mức tín dụng là gì?

Lợi ích của khoản vay tín chấp

• Thời gian xét duyệt khoản vay ngắn do không cần tài sản thế chấp đối với khoản vay tín chấp.
• Hồ sơ và quy trình vay đơn giản: Bạn chỉ cần gửi hồ sơ và giấy tờ chứng minh thu nhập cho tổ chức tài chính.
• Ngân hàng sẽ không biết mục đích khoản vay của bạn.
• Thời gian giải ngân nhanh chóng: Ngân hàng có thể giải ngân chỉ sau 1-2 ngày nếu bạn nộp đầy đủ hồ sơ ngay từ đầu.
• Số tiền vay cao nên có thể giúp bạn đạt được nhiều mục tiêu cá nhân, chẳng hạn như đầu tư nhanh chóng hoặc giải quyết khó khăn tài chính.
• Lãi suất vay tín chấp từ ngân hàng sẽ được quy định chặt chẽ hơn so với từ các tổ chức tín dụng đen.

Các hình thức cho vay tín chấp

1. Phân loại theo người vay tín chấp

• Cho vay cá nhân:

Số tiền vay này sẽ được sử dụng cho các mục đích cá nhân như chi phí sinh hoạt, mua xe, mua nhà, mua đồ dùng,…

• Cho vay kinh doanh:

Hình thức này hỗ trợ doanh nghiệp bổ sung vốn, mua sắm tài sản, đầu tư xây dựng cơ sở vật chất… phục vụ mục đích kinh doanh.

2. Phân loại theo hồ sơ vay tín chấp

• Sử dụng bảng lương/hợp đồng lao động của bạn để vay tín chấp.
• Sử dụng sao kê ngân hàng cho các khoản vay không có bảo đảm.
• Sử dụng bảo hiểm nhân thọ để vay tín chấp.
• Sử dụng ô tô của bạn để vay tín chấp.
• Sử dụng hóa đơn tiền điện của bạn để vay tín chấp.
• Sử dụng bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn cho một khoản vay không có bảo đảm.
• Sử dụng hợp đồng vay tín chấp để vay tín chấp.

3. Cho vay theo sản phẩm

• Vay tiền để chi tiêu:

Sau khi ký hợp đồng, số tiền vay sẽ được chuyển từ ngân hàng vào tài khoản của bạn. Tuy nhiên, bạn vẫn có lựa chọn nhận tiền mặt trực tiếp tại văn phòng giao dịch. Sản phẩm vay tín chấp này sẽ hỗ trợ bạn khi bạn cần tiền mặt để chi trả cho các khoản chi tiêu cá nhân như học phí, sửa nhà, sinh hoạt, v.v…

Xem thêm: Vay tiền mặt hàng tháng đơn giản, tiện lợi

• Khoản vay trả góp:

Đối với sản phẩm này, bạn sẽ bị tính phí 10% – 50% giá trị mặt hàng dựa trên đơn vị bán. Phần còn lại do tổ chức tài chính chi trả. Bạn chỉ cần trả góp đều đặn hàng tháng cho đến khi hết số tiền vay, phí và lãi.

Liên quan: Tôi Nên Vay Tiền Trả Góp Lãi Suất Thấp Ở Đâu?

• Thấu chi:

Sản phẩm cho vay thấu chi chỉ dành cho các ngân hàng. Khi sử dụng sản phẩm này, ngân hàng sẽ cho phép bạn tiêu nhiều hơn số tiền hiện có trong tài khoản. Tiền lãi sẽ được tính trên số tiền bạn chi tiêu vượt quá.

• Cho vay kinh doanh:

Sản phẩm vay này giúp bổ sung vốn lưu động hoặc hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp

– là hình thức vay tiền không cần tài sản thế chấp.

– Căn cứ vào uy tín tín dụng và khả năng trả nợ của cá nhân/người vay.

– là hình thức cho vay cần tài sản đảm bảo như đất đai, nhà cửa, ô tô,…

– Tài sản phải thuộc sở hữu của người vay và được ngân hàng thẩm định.

Làm cách nào để tôi có thể nhận khoản vay không thế chấp ngay hôm nay?

Mỗi ngân hàng/công ty tài chính đều có những quy định cụ thể đối với từng đối tượng, trường hợp cụ thể để đảm bảo quyền lợi của cả công ty tài chính và người vay tín chấp. Bạn cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau để đăng ký vay tín chấp:

• Phải có thu nhập ổn định, đều đặn và có khả năng trả nợ. Mức thu nhập tối thiểu tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng. Một số ngân hàng chấp nhận mức thu nhập tối thiểu là 4,5 triệu đồng, nhưng một số ngân hàng khác yêu cầu nhiều hơn. Khả năng thanh toán của bạn sẽ được đánh giá bằng các cuống phiếu lương được chứng nhận.
• Bạn không có nợ khó đòi với bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào.
• Một số yêu cầu cơ bản như quốc tịch Việt Nam, tuổi từ 22-60, hộ khẩu thường trú tại địa phương tổ chức cho vay, cmnd/cccd.
• Nếu bạn vay tiền tại nhiều ngân hàng hoặc công ty tài chính khác nhau, các tổ chức tài chính sẽ xem xét khả năng trả nợ của bạn khi quyết định có duyệt khoản vay hay không.

10+ Ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất năm 2023

Ngân hàng nào cho vay tín chấp tốt nhất? Top 10 ngân hàng tín chấp lãi suất thấp tốt nhất năm 2023 là:

• Ngân hàng thương mại
• Ngân hàng Công nghệ
• Ngân hàng OCBC
• Ngân hàng Thương mại Việt Nam
• Ngân hàng Thương mại
• Ngân hàng
• Ngân hàng Công thương Trung Quốc
• Ngân hàng Tài chính Thượng Hải
• ngân hàng bidv
• công ty tài chính mcredit

Dưới đây hãy cùng tìm hiểu chi tiết một số ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp hiện nay.

1.techcombank

Vay tiêu dùng tín chấp

techcombank là ngân hàng có mức tăng trưởng kỷ lục trong những năm gần đây nhờ chiến lược tối ưu hóa trải nghiệm người dùng thông qua hỗ trợ khách hàng và quy trình làm việc chuyên nghiệp. Ngân hàng này có thời gian duyệt vay tín chấp nhanh chóng chỉ 2 ngày làm việc. Về số tiền cho vay, số tiền cho vay tối đa là 300 triệu nhân dân tệ, số tiền cho vay gấp hơn 10 lần thu nhập hàng tháng và thời gian cho vay là 6 đến 60 tháng. Lưu ý để được vay tín chấp tại techcombank thì thu nhập của bạn cần đạt từ 5 triệu đồng trở lên.

2.vpbank

vay tiêu dùng tín chấp cá nhân

vpbank cho vay tín chấp, lãi suất chỉ từ 14%/năm, tính theo dư nợ giảm dần của từng khoản vay, đáp ứng linh hoạt nhu cầu đa dạng của khách hàng. Mức vay của đơn vị có thể lên tới 10 lần lương tháng, thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt hồ sơ vay nhanh chóng. Đối tượng khách hàng của vpbank là những người có nhu cầu vay tín chấp với mức lương tối thiểu 5 triệu đồng.

3. Vay tín chấp lãi suất thấp tpbank

Với mức lãi suất ưu đãi từ 10,8% đến 17%/năm, tpbank được đánh giá là một trong những ngân hàng có lãi suất vay tín chấp cao nhất hiện nay. Đối tượng khách hàng của tpbank là những người có mức lương tối thiểu 3 triệu đồng. Trong đó, khách hàng nữ từ 22-55 tuổi, khách hàng nam từ 22-60 tuổi, chỉ cần 3-5 ngày làm việc là có thể vay được tiền, số tiền vay có thể lên tới 10 lần thu nhập, và thời hạn dài nhất là 48 tháng.

4. Vay tín chấp theo lương sacombank

Tại sacombank, khách hàng vay theo lương có những ưu đãi riêng khi được tặng gói bảo hiểm an tâm tín dụng trong suốt thời gian vay. Với gói an tâm tín dụng, bạn sẽ được nhận khoản nợ tín dụng cộng với tiền lãi nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra theo quy định. Số tiền này được tính từ lần thanh toán phí bảo hiểm gần đây nhất hoặc ngày gia hạn hợp đồng gần đây nhất cho đến ngày xảy ra sự kiện được bảo hiểm, sau khi trừ đi phí bảo hiểm chưa thanh toán và các khoản phí hợp lý có liên quan.

Vay tín chấp sacombank bạn được hưởng hạn mức vay lên đến 16 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 500 triệu đồng. Lãi suất vay của ngân hàng là 9,6% đến 11%/1 năm.

5.vay tín chấp bidv

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là ngân hàng thương mại lâu đời nhất tại Việt Nam. Danh mục cho vay tín chấp của bidv được nhiều khách hàng tin tưởng bởi quy trình vay đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng. Ngoài ra, đội ngũ nhân viên hỗ trợ tận tình và đưa ra các giải pháp hiệu quả, tiết kiệm nhất cho khách hàng cũng là một lợi thế lớn của bidv bank. Ngân hàng có thời hạn vay lên đến 84 tháng và hạn mức vay 15 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 500 triệu đồng.

6.vay tín chấp vietcombank

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong 4 ngân hàng TMCP nhà nước uy tín nhờ mạng lưới dày đặc, có mặt khắp các tỉnh thành trong cả nước, đội ngũ nhân viên nhiệt tình, giàu kinh nghiệm. Với chính sách hỗ trợ tối đa chi tiêu của khách hàng, vietcombank đưa ra mức lãi suất vay tín chấp cạnh tranh khoảng 10 – 12%/năm. Hạn mức vay tín chấp có thể gấp 12 lần lương, từ 2,5 đến 500 triệu đồng, thời hạn từ 5 đến 10 năm.

7. Vay Tín Chấp OCBC

Vay tín chấp ngân hàng TMCP Phương Đông (ocb) là sản phẩm dành cho các cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua sắm, trang trải cuộc sống… Tại ocb bank bạn có thể lựa chọn nhiều gói vay khác nhau. Khoản vay tùy thuộc vào khả năng và nhu cầu của bạn. Lãi suất cho vay tín chấp dao động từ 1,67% đến 2,92%/tháng. Đồng thời, nếu bạn có thể vay tín chấp online với thời hạn linh hoạt từ 6 đến 36 tháng, hạn mức vay có thể gấp 7 lần mức lương của bạn thì càng thuận lợi hơn. Ngân hàng OCBC cũng sẽ hỗ trợ đăng ký vay và giải ngân nhanh chóng.

8. Vay tín chấp Maritime Bank (msb)

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam (msb) cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ tài chính và mong muốn hỗ trợ tài chính cho hầu hết mọi người. Thông qua gói vay tín chấp, khách hàng có thể vay lên đến 500 triệu đồng với thời hạn vay từ 1 đến 5 năm, tùy vào mục đích vay của bạn. Lãi suất của khoản vay từ 0,8 – 1,3%/tháng, và lãi suất có thể giảm nếu vay vào các dịp ưu đãi, khuyến mại của ngân hàng msb.

Xem thêm: Các gói vay phổ biến từ các ngân hàng

9. Vay tín chấp công ty tài chính shbank tài chính

Công ty tài chính TNHH một thành viên ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội (shbank) cung cấp các sản phẩm vay đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Thủ tục vay tiền online đơn giản, thuận tiện và điều kiện vay đơn giản là một trong những phương án tốt mà bạn có thể cân nhắc. Lãi suất vay dao động từ 1,81% – 2,7%/tháng, tùy thuộc vào hình thức vay tín chấp mà bạn lựa chọn. Đồng thời, mức vay cao tới 70 triệu đồng, thời gian vay 6-36 tháng để bạn lựa chọn.

10. Vay tín chấp công ty tài chính mcredit

Công ty tài chính mb shinsei (mcredit) có nhiều gói vay tín chấp phù hợp với mọi đối tượng. Lãi suất vay tín chấp của công ty tài chính mcredit dao động từ 1.76% – 3.22%/tháng dựa trên quá trình vay và lịch sử tín dụng của khách hàng. Đồng thời, khách hàng có thể đăng ký trực tiếp trên website của mcredit, quy trình đăng ký vay cũng vô cùng thuận tiện. Hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng và thời hạn vay từ 3 tháng đến 36 tháng giúp bạn thuận tiện trong vấn đề tài chính.

Một số lưu ý khi xử lý khoản vay tín chấp

• Đọc kỹ trước khi ký hợp đồng vay

Trước khi ký hợp đồng, bạn cần đọc kỹ các điều khoản, bởi hợp đồng sẽ bao gồm các khoản phí phát sinh trong quá trình vay và các điều khoản ràng buộc giữa người vay và tổ chức tài chính. Vay tín chấp phát sinh nhiều loại phí như phí phạt khi trả nợ khi đến hạn, phí thanh toán khi trả nợ trước hạn,… Bạn cần xác định rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình trước khi ký kết hợp đồng để tránh gặp phải những rắc rối về pháp luật và tài chính sau này. hợp đồng rủi ro.

• Chọn ngân hàng uy tín, đáng tin cậy

Khi sử dụng dịch vụ vay vốn ngân hàng, bạn cần tìm hiểu và cân nhắc kỹ các điều khoản, chính sách hỗ trợ, mức độ bảo mật thông tin người dùng để có lựa chọn đúng đắn.

• Không vay ngân hàng/công ty tài chính quá nhiều

Mặc dù các tổ chức tài chính không có quy định cấm bạn vay tín chấp tại nhiều ngân hàng/tổ chức tài chính, nhưng bạn vẫn có thể bị coi là tín dụng xấu khi vay ở quá nhiều nơi. Mặc dù các ngân hàng/tổ chức tài chính sẽ chỉ cho bạn các khoản vay trong khả năng trả nợ của bạn, nhưng điều đó vẫn có thể khiến bạn gặp nhiều căng thẳng về tài chính nếu bạn vay quá nhiều.

• Hãy suy nghĩ kỹ về khả năng trả nợ của bạn trước khi quyết định thế chấp

Bạn cần tự đánh giá khả năng trả nợ của mình dựa trên thu nhập hàng tháng và nhu cầu chi tiêu. Điều này sẽ giúp bạn hiểu liệu có nên giảm hạn mức cho vay hay không. Đồng thời, việc tìm ra số tiền vay hợp lý có thể giúp bạn chống lại căng thẳng tài chính tốt hơn khi vay tín chấp.

Xem thêm: Cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả

• Chuẩn bị hồ sơ cẩn thận để không mất thời gian

Khi đăng ký vay tín chấp, đơn đăng ký vay thể hiện uy tín của bạn. Nếu bạn không chuẩn bị hồ sơ cẩn thận hoặc quên điền một số thông tin nhỏ, bạn sẽ phải mất thời gian làm lại. Vì vậy, bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ trước khi đến tổ chức tài chính để ký hợp đồng vay.

• Tìm hiểu cách tính lãi trước khi vay tiền

Lãi suất vay tín chấp cao nên bạn phải tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất khoản vay. Mỗi ngân hàng sẽ có những mức lãi suất và cách tính khoản vay khác nhau, tuy nhiên có 2 cách tính lãi suất cơ bản là tính theo dư nợ gốc hoặc tính theo dư nợ giảm dần. Hai cách tính lãi này rất giống nhau nhưng biết cách tính sẽ giúp bạn chủ động hơn trong quá trình trả nợ.

Xem thêm: Làm sao để vay vốn lãi suất thấp nhất?

Tổng hợp lãi suất cho vay tín chấp ngân hàng Việt Nam

Sau đây là bảng lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng tại Việt Nam, bạn có thể tham khảo và lựa chọn tổ chức cho vay phù hợp:

Cách tính lãi suất cho khoản vay tín chấp

Cách tính lãi dựa trên dư nợ gốc và ví dụ

Lãi suất gốc là một phương pháp chỉ tính lãi trên số tiền vay ban đầu. Theo đó, khách hàng phải trả số tiền lãi bằng nhau trong mỗi kỳ thanh toán, không thay đổi theo thời gian.

Công thức tính lãi theo dư nợ gốc:

• Lãi hàng tháng = số tiền vay x lãi suất/thời hạn vay
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = số tiền vay / thời gian vay + lãi hàng tháng

Ví dụ:

Bạn vay tín chấp số tiền 60 triệu đồng với lãi suất tính trên dư nợ gốc trong 12 tháng với lãi suất 12%/năm. Tiền lãi phải trả mỗi tháng là (60.000.000 x 12%)/12 tháng = 600.000 VND. Như vậy, tổng số tiền bạn cần trả mỗi tháng là (60.000.000/12 tháng) + 600.000 = 5.600.000 vnđ.

Cách tính lãi suất dựa trên số dư giảm dần và hướng dẫn

Tính lãi theo dư nợ giảm dần là phương pháp tính lãi dựa trên số dư nợ của kỳ hiện tại trừ đi số tiền gốc đã trả của kỳ trước. Do đó, tiền lãi sẽ khác nhau theo từng kỳ hạn và sẽ giảm dần theo từng kỳ hạn.

Dư nợ giảm dần theo công thức lãi suất:

• Tiền lãi tháng đầu tiên = số tiền vay x lãi suất hàng tháng
• Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay/thời hạn vay (tháng)
• Tiền lãi tháng sau = tiền gốc còn lại x lãi vay hàng tháng

Ví dụ:

Bạn vay ngân hàng số tiền 50.000.000 VNĐ với lãi suất 20%/năm trong thời hạn 12 tháng, tính lãi theo dư nợ giảm dần.

• Tiền gốc hàng tháng = 50.000.000/12 = 4.166.667 đồng.
• Lãi tháng đầu tiên = (50 triệu x 20%)/12 = 833.333 đồng.
• Lãi tháng thứ 2 = (50.000.000 – 4.166.667) x 20%/12 = 763.889 đồng.

Cách tính lãi các tháng còn lại tương tự như cách tính lãi tháng 2.

Điều kiện vay tín chấp lãi suất thấp

Để được vay tín chấp theo lương, khách hàng phải cung cấp các thông tin liên quan đến nơi làm việc, sao kê tài khoản từ 3 đến 6 tháng. Đối với công chức, bạn quyết định về hệ số lương. Sau đó, ngân hàng sẽ xem xét và quyết định số tiền và thời hạn cho vay.

Hiện nay, các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập hàng tháng từ 5-6 triệu đồng. Chi tiết như sau:

• ngân hàng bidv và vietcombank: lương tháng 3 triệu
• Citibank: Lương tháng 10 triệu
• vietinbank: lương tháng 3,5 triệu
• Ngân hàng anz: Lương tháng 8 triệu

Vậy các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp là bidv, vietcombank, vietinbank.

Xem thêm: Cách tra cứu và thanh toán khoản vay tiêu dùng trực tuyến dễ dàng

So sánh vay tín chấp ngân hàng và công ty tài chính

Ngoài lựa chọn vay tín chấp tại ngân hàng, khách hàng có thể tham khảo thêm các gói vay tiêu dùng của các công ty tài chính như home credit, fe credit, mcredit,… các tổ chức tín dụng này. Mỗi cái đều có ưu và nhược điểm, dưới đây là bảng so sánh sự khác biệt giữa vay tín chấp ngân hàng và vay tín chấp công ty tài chính mà bạn nên tham khảo:

Ngoài ra, khác với vay tín chấp ngân hàng, các công ty tài chính còn hỗ trợ vay online rất tiện lợi và nhanh chóng. Ngày nay, hầu hết các công ty tài chính đều đã chuyển đổi số và ứng dụng công nghệ thông tin để hỗ trợ khách hàng hợp lý hóa quy trình và đơn giản hóa việc thanh toán khoản vay trực tuyến.

Xem Thêm: 5 Công Ty Vay Tiền Uy Tín Nhất Hiện Nay

Làm thế nào để thanh toán khoản vay tín chấp bằng ví điện tử zalopay?

zalopay là ứng dụng ví điện tử phổ biến nhất hiện nay, được nhiều khách hàng ưa chuộng bởi những tính năng và ưu điểm vượt trội:

• Thanh toán trực tiếp trên ứng dụng zalo: Bạn có thể dễ dàng thanh toán trên zalo mà không cần tải thêm ứng dụng nào khác. Với các bước rất đơn giản và nhanh chóng, bạn có thể hoàn tất quá trình thanh toán.
• Có nhiều khuyến mãi hấp dẫn cho người dùng: Với những khách hàng thanh toán lần đầu, zalopay sẽ cung cấp cho bạn những mã giảm giá hấp dẫn. Ngoài ra, zalopay sẽ cập nhật thường xuyên các hoạt động khuyến mãi trên website chính thức và fanpage, các bạn chú ý để không bỏ lỡ khuyến mãi nhé.
• Tính bảo mật cao: zalopay là ứng dụng chuẩn pci-dss cấp 1 với hệ thống đa lớp giúp khách hàng yên tâm hơn khi sử dụng dịch vụ.

Để thanh toán khoản vay tín chấp bằng ví điện tử zalopay, bạn chỉ cần thực hiện theo các bước đơn giản được hướng dẫn chi tiết tại đây.

Bài viết trên đã tổng hợp đầy đủ, chi tiết các dịch vụ vay tín chấp ngân hàng cũng như so sánh các gói vay giữa công ty tài chính và ngân hàng. Hy vọng thông qua đó, bạn có thể dễ dàng lựa chọn đơn vị phù hợp với nhu cầu vay vốn của mình. Ngoài ra, đừng quên thanh toán khoản vay tín chấp bằng ứng dụng ví điện tử zalopay để có cơ hội nhận được những khuyến mãi hấp dẫn nhất.