Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay không cần tài sản thế chấp. Các ngân hàng và cơ quan tín dụng dựa vào danh tiếng của khách hàng, lịch sử tín dụng và bảng lương/phiếu lương để phê duyệt số tiền cho vay.

Vay tín chấp theo lương thường được chia làm 2 hình thức

• Cho vay chuyển lương
• Lương tiền mặt

Trong quy trình vay tín chấp, người cho vay, đặc biệt là ngân hàng, ưu tiên xét duyệt hồ sơ chuyển lương.

Số tiền vay tối đa theo lương

Mỗi ngân hàng sẽ quy định số tiền cho vay tối đa dựa trên mức lương của mỗi khách hàng. Thông thường, số tiền này từ 300 triệu đến 500 triệu đồng, không quá 10-15 lần thu nhập của người vay.

Một số ngân hàng có mức cho vay cao hơn mặt bằng chung của thị trường như hsbc cho vay tới 900 triệu đồng, lienvietpostbank cho vay tới 1 tỷ đồng.

Thời hạn vay theo lương tối đa

Khoản vay tín chấp theo lương thường có thời hạn từ 12 đến 60 tháng. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn trong khoảng thời gian này, miễn là thu nhập hàng tháng đủ trả lãi và gốc ngân hàng.

Ưu nhược điểm của vay theo lương

Nhìn chung, vay tín chấp theo lương đều có những ưu và nhược điểm. Bạn có thể lựa chọn hình thức vay phù hợp với mình tùy theo đặc điểm của sản phẩm.

Vay lao động có nhiều ưu điểm vượt trội:

• Không có tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh của bên thứ ba
• Được hưởng nhiều chiết khấu từ ngân hàng
• Theo nguyện vọng của khách hàng, thuận tiện cho khách hàng có được một khoản tiền để giải quyết nhu cầu cá nhân
• Giấy tờ, thủ tục đơn giản, thời gian thanh toán nhanh chóng

Nhưng vẫn có những hạn chế:

• Các khoản vay tín chấp thường có lãi suất cao do không có tài sản thế chấp.
• Số tiền vay thường được giới hạn tối đa là 500 triệu đồng và thời hạn vay tối thiểu là 5 năm.
• Ngân hàng sàng lọc, phân loại hồ sơ vay tín chấp theo các tiêu chí khắt khe nên không phải khách hàng nào cũng được vay
• Các ngân hàng tính phí phạt cao đối với việc trả nợ trễ hạn hoặc trước hạn.

Nhận khoản vay không có bảo đảm mà không cần thế chấp khoản vay.

Điều kiện và Đối tượng vay theo mức lương

Hiện nay có 2 hình thức vay là vay theo lương và vay theo lương. Điều kiện và đối tượng áp dụng của hai hình thức này cũng khác nhau:

Điều kiện vay chuyển khoản theo lương

• Nam từ 20 đến 60 và nữ 55 tuổi khi đóng khoản vay.
• Thu nhập từ lương chuyển khoản
• Có hợp đồng lao động hoặc quyết định bổ nhiệm, quyết định thăng chức
• Không có nợ khó đòi với bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Điều kiện vay tín chấp theo lương tiền mặt

• Nam từ 20 đến 60 và nữ 55 tuổi khi đóng khoản vay.
• Đã làm việc ít nhất 1 năm
• Nhận lương và bảo hiểm bằng tiền mặt khi làm việc.
• Không có nợ xấu

Thủ tục vay tín chấp theo lương

Một bộ hồ sơ vay tín chấp sẽ bao gồm các giấy tờ pháp lý và giấy tờ chứng minh thu nhập. Tùy theo hình thức nhận lương mà bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

Đăng ký vay vốn ngân hàng theo lương

• Bản sao chứng minh nhân dân/thẻ căn cước/hộ chiếu còn hiệu lực
• Bản sao sổ tài khoản/kt3/sổ tài khoản tạm
• Bản chính bảng lương 3 tháng gần nhất (có chữ ký và đóng dấu của bộ phận có thẩm quyền của công ty)
• Bản sao hợp đồng lao động/quyết định tuyển dụng

Đăng ký vay qua lương chuyển khoản

• CMND/cccd/hộ chiếu còn hiệu lực
• Hộ khẩu/giấy phép tạm trú/đăng ký tạm trú hợp lệ
• Hợp đồng lao động/quyết định tuyển dụng
• Cuống lương gốc của ba tháng gần nhất

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất?

Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương sẽ công bố các mức lãi suất vay khác nhau tùy theo quy định bất thường của từng đơn vị. Ngoài lãi suất công bố, lãi suất thực tế mà khách hàng vay còn phụ thuộc vào các yếu tố sau:

• Điểm tín dụng
• Nơi khách hàng sinh sống và làm việc
• Mức thu nhập
• Lịch sử tín dụng của khách hàng

Khách hàng nhận lương qua tài khoản ngân hàng đăng ký khoản vay có thể được hưởng lãi suất ưu đãi. Ngoài ra, những khách hàng đã từng vay tại ngân hàng và có lịch sử trả nợ tốt sẽ có điểm tín dụng cao hơn và lãi suất vay thấp hơn so với những khách hàng vay lần đầu.

Một số ngân hàng có lãi suất vay tín chấp thấp nhất như sau:

• Ngân hàng Shinhan: Khởi điểm 12%/năm (dư nợ giảm dần chỉ từ 1.41%/tháng)
• HSBC: 16,49%/năm
• Ngân hàng Standard Chartered: Từ 15%/năm
• bidv: 11,9%/năm
• Vietinbank: 9,6%/năm
• Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc: 7,2% – 12%/năm

Tuy nhiên, lãi cho vay thường đi kèm với điều kiện của khoản vay. Những ngân hàng có lãi suất cho vay thấp có thể có yêu cầu cao hơn về hồ sơ, nơi làm việc và mức thu nhập. Vì vậy, để đảm bảo khoản vay được duyệt, bạn cần tham khảo các điều kiện vay kèm theo.

Cách đăng ký vay tín chấp theo lương

Khi có nhu cầu vay vốn, bạn nên tìm hiểu và tham khảo trước các chính sách vay của từng ngân hàng. Sau khi chọn được ngân hàng phù hợp, bạn có thể lựa chọn 1 trong 3 hình thức để đăng ký vay tín chấp theo lương:

• Cách 1: Tìm chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất để đăng ký vay trực tiếp.
• Cách 2: Đăng ký trực tuyến tại website của ngân hàng.
• Cách 3: Đăng ký vay trực tiếp trên website uy tín. Chuyên viên tư vấn sẽ gọi điện tư vấn và hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ vay

Đăng ký ngay

Top 8 Ngân Hàng Cho Vay Tín Chấp Tốt Nhất

Hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp các danh mục vay tín chấp theo lương để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong đó, 8 ngân hàng sau được người tiêu dùng đánh giá là ngân hàng vay tín chấp tốt nhất, hạn mức tối đa 500 triệu đồng (cập nhật tháng 1/2023):

Ngân hàng Thương mại

Vay tiêu dùng theo lương Sacombank, bạn sẽ có cơ hội vay tới 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng. Ngoài ra, bạn sẽ được tặng thêm gói bảo hiểm tín dụng trong suốt thời gian vay.

Lãi suất vay theo lương Sacombank được chia thành nhiều bậc, tương ứng với từng gói vay:

• Cho vay tiêu dùng theo lương: 9,6%/năm
• Cho vay tiêu dùng cán bộ công chức: 11%/năm

Theo đó, sacombank sẽ duyệt vay cho hai nhóm khách hàng là lương tiền mặt và lương chuyển khoản.

Ngân hàng Công nghiệp

Vay tín chấp tiêu dùng bằng shb phục vụ các mục đích tiêu dùng như mua sắm đồ gia dụng, du lịch, nghỉ dưỡng, mua đồ dùng học tập… Sản phẩm vay này không cần tài sản thế chấp. Tài trợ tối đa 15 lần thu nhập của khách hàng và không quá 500 triệu đồng. Thủ tục vay nhanh chóng, dễ dàng, nhân viên thân thiện.

Điều kiện vay:

• Khi đăng ký vay, khách hàng từ 22 tuổi trở lên và tại thời điểm tất toán, khách hàng từ 65 tuổi trở lên
• Người Việt Nam có hộ khẩu/kt3 tại địa bàn nơi đơn vị kinh doanh shb đặt trụ sở
• Thu nhập ổn định và có thể hoàn trả.

Ngân hàng OCBC

Hiện nay, ngân hàng phương đông (ocb) đang triển khai một số danh mục cho vay tín chấp phục vụ nhu cầu tiêu dùng của khách hàng, với những đặc điểm nổi bật sau:

• Lãi suất vay tín chấp OCB chỉ 16,77%/năm (lãi tính theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần).
• Hồ sơ, thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng trong vòng 48h làm việc.
• Thời hạn vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng thậm chí lên đến 60 tháng (tùy sản phẩm vay)
• Hạn mức vay: lên đến 500 triệu đồng
• Mục đích: tiêu dùng trọn đời
• Đồng tiền vay: Đồng Việt Nam
• Phương thức thanh toán: Linh hoạt.

Tính năng Vay Tín Chấp OCB giúp khách hàng dễ dàng quản lý và theo dõi khoản vay của mình thông qua tính năng Truy vấn khoản vay trên ứng dụng ngân hàng số ocb omni. Bạn chỉ cần tải ocb omni về điện thoại, đăng nhập ứng dụng => chọn thông tin khoản vay để tìm các thông tin liên quan đến khoản vay của bạn trên ocb. Cập nhật ứng dụng ocb omni để trải nghiệm tính năng hữu ích này bằng cách tải ocb về máy (link tải cho android và link tải cho ios)

Ngân hàng thương mại

vpbank cho vay tín chấp theo lương tiền mặt và lương chuyển khoản đối với các khách hàng có thu nhập từ lương, đang làm việc tại các tổ chức kinh tế, cơ quan hành chính nhà nước và đơn vị sự nghiệp, nhân viên bệnh viện, giáo viên, cán bộ quản lý trường học…

Lãi suất vay tín chấp vpbank là 14,0%/năm tùy theo sản phẩm vay và thời hạn vay. Lãi được tính trên dư nợ giảm dần.

Danh mục cho vay tín chấp của vpbank có những đặc điểm sau:

• Vay nhanh không cần thế chấp, lãi suất linh hoạt phù hợp với mọi nhu cầu chi tiêu
• Vay tiền để tu sửa nhà cửa, đồ đạc, xe cộ, du lịch và các mục đích tiêu dùng khác, thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng
• Hạn mức vay tối đa là 10 tháng lương
• Thời hạn vay tối đa là 60 tháng.
• Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay:

• Khách hàng từ 22 đến 60 tuổi
• Lương tháng 4,5 triệu đồng sau thuế
• Nhận lương bằng tiền mặt từ các tổ chức quốc gia hoặc các công ty lớn trong danh sách Fortune 500 và Fortune 1000 trong danh sách riêng của vpbank

Đặc biệt, bạn có thể thực hiện nhanh chóng trực tuyến khi có nhu cầu mà không cần mất thời gian đến ngân hàng. Bạn có thể đăng ký vay vpbank online tại đây.

Ngân hàng

Tại tpbank, lãi suất vay theo lương chỉ 1,6%/tháng (20,98%/năm), có ưu điểm:

• Hạn mức vay tối đa 15 lần lương.
• Thời hạn vay linh hoạt từ 12 đến 48 tháng.
• Nhận thanh toán ngay lập tức trong vòng 3-4 ngày làm việc.

Điều kiện vay:

• Đối tượng khu vực hành chính sự nghiệp và sự nghiệp trả lương qua tài khoản ngân hàng hoặc doanh nghiệp trả lương qua tài khoản tpbank
• Khách hàng từ 21 đến 25 tuổi: Tối thiểu 1 năm hoặc 6 tháng tại công ty hiện tại + 18 tháng tại công ty trước đó.
• Khách hàng trên 25 tuổi: làm việc tại công ty hiện tại ít nhất 3 tháng.
• Không có nợ khó đòi với bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
• Các điều kiện khác do tpbank quy định

Ngân hàng Thương mại Việt Nam

Các gói vay tiêu dùng tín chấp của Vietcombank luôn làm hài lòng khách hàng với mức lãi suất tương đối hấp dẫn. vietcombank đưa ralãi suất ưu đãi 7,2% – 16%/năm. Thời hạn vay lên tới 5 năm, hạn mức vay có thể lên tới 20 lần thu nhập bình quân hàng tháng, tối đa 500 triệu. Không cần tài sản thế chấp, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác. Thời gian giải ngân từ 2-3 ngày làm việc.

Điều kiện vay:

• Khách hàng cá nhân dưới 55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối với nam tại thời điểm chấm dứt khoản vay
• Khách hàng có thu nhập ổn định với mức lương tối thiểu 3 triệu đồng trở lên
• Theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của vietcombank, xếp hạng tín dụng là loại A trở lên.
• 12 tháng kinh nghiệm làm việc trở lên
• Phải được nhà tuyển dụng xác nhận (mức lương, vị trí công việc…)

Nếu bạn cần một khoản vay không thế chấp, hãy đăng ký tư vấn miễn phí ngay hôm nay.

Đăng ký ngay

Ngân hàng Việt Nam

vietinbankhiện có gói vay tín chấp dành cho cán bộ công nhân viên, với hạn mức vay lên đến 12 lần thu nhập, tối đa 300 triệu đồng, không cần tài sản đảm bảo. Thời hạn vay tối đa là 60 tháng.

Lãi suất vay tín chấp theo lương ưu đãi 9.6% – 19.2%/năm hoặc cao hơn tùy theo tình hình tài chính và thời hạn vay của khách hàng. Tuy nhiên cần lưu ý lãi suất thực tế sẽ được áp dụng theo lãi suất vay tín chấp của vietinbank trong từng thời kỳ, khách hàng có thể liên hệ chi nhánh vietinbank gần nhất hoặc gọi đến hotline 1900 558868 để cập nhật thông tin chi tiết. p>

Điều kiện vay:

• Khách hàng có lương chuyển khoản từ 4,5 triệu đồng/tháng.
• Người vay nằm trong độ tuổi từ 23 đến 60. Hiện đang sinh sống và làm việc tại Hà Nội hoặc các tỉnh lân cận, có thành tích trả nợ tốt.

Ngân hàng Nông nghiệp

Tại agribank, người dân có thể dễ dàng vay vốn tại hơn 2.300 điểm giao dịch của ngân hàng. Đáp ứng các khoản vay nhỏ khẩn cấp, phục vụ nhu cầu đời sống và tiêu dùng chính đáng. thủ tục, hồ sơ vay vốn được giải quyết nhanh chóng sau khi ngân hàng nhận đủ bộ hồ sơ hợp lệ, ưu tiên xét duyệt và thanh toán ngay trong ngày cho khách hàng.

Khi vay theo lương tại Ngân hàng Nông Nghiệp, khách hàng được hưởng những quyền lợi sau:

• Không cần thế chấp
• Hạn mức vay tối đa 30 triệu đồng
• Thanh toán nhanh sau 24h
• Lãi suất ưu đãi chỉ 13,0 – 17,0%/năm.
• Thời gian đăng ký danh mục cho vay linh hoạt tối đa là 12 tháng.
• Các gia đình, tổ chức và công ty cho vay với tính bảo mật tuyệt đối
• Nhận lời khuyên và hỗ trợ miễn phí từ nhóm.
• Phương thức vay: vay trả góp/vay hạn mức/vay thấu chi

Điều kiện vay:

• Mức lương trung bình của khách hàng trong 4 tháng trở lại đây tối thiểu là 5 triệu đồng/tháng (đối với khách hàng làm việc tại Hà Nội và TP.HCM) hoặc 04 triệu đồng/tháng (đối với khách hàng làm việc ở các tỉnh thành khác) /thành phố).
• Khách hàng có hợp đồng lao động/quyết định lương/xác nhận lương
• Đối tượng áp dụng: 21 – 58 tuổi.

Ưu đãi ngân hàng

Khi vay tín chấp tại bidv, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi chỉ 11,9%/năm với những ưu điểm sau:

• Không cần thế chấp
• Thủ tục dễ dàng, cấp trong 24h
• Hoàn thành đảm bảo khoản vay với gia đình, bạn bè, công việc
• Thời hạn cho vay tối đa là 84 tháng.
• Khoản vay được giới hạn trong 15 tháng thu nhập thực tế lên tới 500 triệu đồng.

Điều kiện vay:

• Tuổi khách hàng: 18-55 (nữ) và 18-60 (nam).
• Khách hàng sinh sống và làm việc trên cùng tỉnh/thành phố nơi chi nhánh bidv vay vốn
• Có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong thời hạn vay.
• Các điều kiện khác do bidv quy định tùy từng thời điểm

Lưu ý: Lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo và sẽ thay đổi theo từng thời điểm, khách hàng có thể đến chi nhánh ngân hàng để cập nhật mức lãi suất chính xác nhất

Ngoài 8 ngân hàng hàng đầu kể trên, khách hàng cũng có thể xem chi tiết các gói vay tín chấp của các ngân hàng khác, so sánh lãi suất, đặc điểm của từng gói vay để làm cho sự lựa chọn đúng theo nhu cầu của họ Chọn nhu cầu của bạn.

Vay tín chấp theo lương là giải pháp hữu hiệu đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng

Có thể thấy, vay tín chấp là hình thức vay đang được khách hàng quan tâm nhất hiện nay bởi sự tiện lợi và khả năng đáp ứng nguồn vốn nhanh chóng mà người vay không có tài sản thế chấp. Nếu có nhu cầu vay theo bảng lương, bạn có thể liên hệ ngân hàng để nhận chuyển khoản trả lương hàng tháng hoặc gửi đề xuất yêu cầu hỗ trợ miễn phí qua:

Đăng ký ngay